7 consejos para elegir un seguro de vivienda

A pesar de los altos índices de robos a terceros en algunas regiones y los desastres naturales recientes, de acuerdo con datos de la Condusef, solamente el 10% de los mexicanos Así mismo, de acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) únicamente el 4.5% de las viviendas en México cuenta con un seguro sin estar vinculado al crédito hipotecario.

Un seguro es fundamental para resguardar el patrimonio familiar, ante cualquier desastre natural o daño que se presente en la propiedad, por eso es fundamental elegir el o los seguros para el hogar que mejor se adecuen a las características de la vivienda. Al hacerlo estarás ahorrando y previniendo problemas tras algún incidente.

Aprende a elegir seguros para casa habitación siguiendo estos consejos.

¿Cómo elegir un seguro de vivienda?

• Aprende la terminología
• Examina detenidamente la cobertura
• Contrata daños adicionales
• Elige el tipo de seguro de inmueble
• Revisa la póliza de seguro
• Conoce cómo funciona el pago de indemnización
• Infórmate sobre las exclusiones

Aprende la terminología

Antes de contratar y elegir alguno de los seguros para el hogar disponibles en el mercado, es muy importante conocer los conceptos más comunes que suelen aparecer en las pólizas de seguro. Estos son algunos de los más comunes:

Continente

Son los elementos que constituyen el inmueble antes de amueblarlo (puertas, ventanas, paredes y techos), y serán valuado con el propósito de establecer una suma asegurada correspondiente al costo para reconstruir la vivienda sin contar el valor del suelo dónde se encuentra construido.

¿Cómo se calcula el valor del continente?

Para calcular el valor del continente es necesario multiplicar los metros cuadrados de la vivienda por el costo de construcción.

La mayoría de las compañías de seguros disponen de tablas en las que se establece el valor del metro cuadrado en relación a valoraciones específicas como ubicación, tipo de propiedad, cualidades de construcción, etc.

Si la propiedad cuenta con construcciones anexas (alberca o garaje) la aseguradora tendrá que incluirlos en el seguro de vivienda que se contrate.

Contenido

Es el conjunto de muebles, electrodomésticos, y bienes personales que se encuentran dentro y fuera de la propiedad.

Para calcular el valor del contenido correctamente se recomienda recorrer cada habitación para hacer un inventario detallado en caso de robo, inundación, incendio, etc.

Suma asegurada

Es el monto final que la aseguradora o institución financiera pagará en caso de surgir un siniestro que ampare el seguro inmobiliario. Al liberar impuestos y deducciones la suma será menor.

Prima de seguro

Es la cantidad a pagar por la cobertura de seguro que recibirás. La compañía de seguros tiene la obligación de cumplir con las coberturas estipuladas en la póliza de seguro de vivienda.

Examina detenidamente la cobertura

Al momento de elegir un seguro de vivienda es fundamental informarse acerca de la cobertura que cubrirá si se presenta alguna situación en tu hogar.

Usualmente los seguros para casa habitación básicos cubren daños en la construccion de la propiedad y contenidos, derivados de causas naturales y ocasionados por terceros.

Algunos siniestros que cubren los seguros para casa habitación son:

• Incendio / Inundaciones / Rayos
• Desastres naturales
• Robo y/o asalto
• Daños por causas climatológicas
• Fallas eléctricas y estructurales
• Bienes dentro del inmueble
• Fugas de gas y agua

Al contratar un seguro considera los riesgos derivados de la ubicación del inmueble. Por ejemplo, si la vivienda se ubica en una zona sísmica baja, podría no ser necesario contratar una cobertura por sismos.

Si tu casa sufre algún siniestro y contrataste un seguro, debes verificar que éste cubre el incidente. Solo podrás hacer válido el seguro si el siniestro está descrito en la póliza y presentas evidencias del incidente.

Contrata daños adicionales

Si tienes una propiedad nueva y deseas comprar un seguro de vivienda más completo que los tradicionales, te recomendamos revisar las opciones de cobertura adicional. Estas coberturas suelen incluir lo siguiente:

• Daños derivados de huracanes, golpe de mar, nevada, ciclones, etc.
• Perjuicios o daños no dolosos causados a terceros o a sus bienes.
• Gastos causados por desmontaje, demolición, limpieza, y remoción de escombros.
• Ruptura de cristales.

Elige el tipo de seguro de inmueble

Es importante que al contratar un seguro de vivienda se estipule si el inmueble a asegurar será un inmueble arrendado o propio, ya que cada caso ofrece diferentes coberturas.

Vivienda en arrendamiento

Los seguros para casa habitación en arrendamiento abarcan lo siguiente:

• El contenido propiedad del inquilino a valor de nuevo.
• El contenido propiedad del arrendador.

Si eres arrendador tendrás la obligación de presentar una declaración de impuestos ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT)  por la renta del inmueble.

Vivienda en propiedad

Al contratar algún seguro para el hogar es importante elegir un seguro dependiendo del tipo de vivienda que hayas adquirido.

Casa unifamiliar:

• Asegurar el continente y contenido a valor de nuevo.
• Consultar el valor de la vivienda sin incluir el terreno.
• Contratar las coberturas más adecuadas para tu hogar.

Comunidad no asegurada:

• Asegurar el continente y contenido del valor nuevo.
• Verificar el valor de la propiedad sin incluir el terreno.
• Consultar las coberturas más adecuadas.
• Proponer asegurar la comunidad a los copropietarios.
• Revisar la guía de seguro para casas en comunidades o vecindades.

Comunidad asegurada:

• Solicitar una copia actualizada de la póliza de seguro.
• Comprar si la aseguradora de la comunidad hace descuentos para las viviendas del edificio asegurado.
• Comprobar que se encuentre asegurado el contenido y el continente.
• Corroborar que el seguro de vivienda cubra los siniestros necesarios.
• Declarar el tipo de inmueble a la compañía de seguros determinará el valor económico basándose en el contenido y continente de tu propiedad.

Revisa la póliza de seguro

La póliza de seguro es el documento que tiene validez legal en el contrato de seguro de vivienda realizado y firmado en conformidad para el asegurado y la compañía de seguros.

En este documento están estipuladas las cláusulas, condiciones generales y particularidades del producto contratado.

Leer la póliza de seguro es conveniente para evitar futuros mal entendidos. También conviene revisar cautelosamente la sección de declaraciones, el monto de cobertura, beneficiarios, el periodo, costos, condiciones y deducibles para conocer exactamente cuáles son los derechos del asegurado, sus obligaciones y las excepciones aplicables.

Conoce cómo funciona el pago de indemnización

El pago de indemnización por causa de siniestro, corresponde al valor de construcción, reconstrucción, reparación o adquisición e instalación de los bienes dañados.

En caso de siniestro, lo asegurado será cambiados por otro de igual clase según el inventario realizado y conforme el incidente. El tope máximo será hasta la suma contratada.

Los daños adicionales también se aplicarán y es importante verificar el monto de la suma asegurada por la cobertura contratada.

Infórmate sobre las exclusiones

Las aseguradoras excluyen algunos daños, estos suelen ser::

• Aguas subterráneas o freáticas que ocasionan filtraciones a través de los cimientos del piso, muros, y ocasionan fracturas en la estructura.
• Asentamiento, contracción, hundimientos, desplazamientos, derrumbes, deslaves, expansión o agrietamiento de los bienes que fueron asegurados.

Antes de contratar cualquier servicio para asegurar tu patrimonio es importante que conozcas el valor de la construcción y declarar la verdad sobre la propiedad con tu asesor de seguros.

POR: Vivanuncios