¿Puedo comprar casa si estoy en buró de crédito?

Estar en el buró de crédito puede ser un impedimento si estás en la búsqueda de comprar una casa. Distintas instituciones financieras hacen un chequeo de tu historial crediticio antes de otorgarte un préstamo para verificar si eres un candidato para la compra de una casa con la finalidad de verificar tu compromiso y responsabilidad con el pago de tus deudas.

Es importante que sepas que no es nada malo aparecer en el buró de crédito, ya que todas las personas que cuentan con créditos de consumo, hipotecario, empresarial, o que cuenten con alguna tarjeta departamental, comienzan a construir un historial crediticio a través de reportes mensuales, en ellos se reflejará si son puntuales o presentan retrasos en sus pagos.

¿Cómo puedo comprar una casa si estoy en buró de crédito?

• Limpia tu historial crediticio
• Autoriza la revisión de historial crediticio con Infonavit
• Usa tu crédito Fovissste
• Solicita crédito hipotecario con una institución bancaria

Limpia tu historial crediticio

Una encuesta publicada por los sitios Feebo México y ComparaGurú, reveló que 35.5% de los mexicanos tienen un mal historial crediticio porque no pagaron a tiempo las cuentas de su tarjeta de crédito o departamentales. Si te encuentras en el buró de crédito y quieres comprar una casa, es importante que cumplas con los plazos para eliminar toda la información de tu historial crediticio de acuerdo a la Ley para Regular la Sociedad de Información Crediticia (SIC), en donde dicta lo siguiente:

• Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.
• Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
• Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
• Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.

Tu historial crediticio se limpiará una vez que hayas pagado con tu deuda y podrás comprar una casa, aunque hayas estado en buró de crédito.

Autoriza la revisión de historial crediticio con Infonavit

Si eres de las personas, que tiene problemas de endeudamiento de tarjetas bancarias, departamentales o préstamos en alguna institución, tenemos una buena noticia para ti.

La Condusef señala que el crédito Infonavit es un derecho que tienen todos los trabajadores, a partir del 2019, ya puedes consultar la precalificación de crédito, la cual, te pedirá autorización para la revisión de tu historial crediticio con otras instituciones para indicarte si eres apto para comprar una casa Infonavit.

Es importante que sepas que el Infonavit revisa el buró de crédito, al autorizar la revisión y si tu historial crediticio es negativo o si tienes un nivel alto de endeudamiento, entonces Infonavit solamente te prestará entre 80 y 90% de tu crédito Infonavit.

Esto no es del todo malo, una desventaja de no autorizar la revisión será que tu crédito de compra solamente sea de hasta 75% de lo que te correspondería de manera normal por tu edad y salario, sin importar que no estés en el buró de crédito.

Si quieres comprar una casa y estás en el buró de crédito, debes de saber que Infonavit no te negará el crédito, sin embargo, te recomendamos que te pongas al corriente en tus pagos y al liquidarlos, obtendrás un porcentaje de financiamiento más alto.

Usa tu crédito Fovissste

El Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE), es un crédito que se le brinda únicamente a los trabajadores del Estado. Si estás en la búsqueda de un crédito para casa sin checar buró, Fovissste te da el beneficio de no revisar el historial crediticio por lo que no te verás afectado en la compra de tu vivienda.

Además no verifica la capacidad de pago, no importa cuáles son tus ingresos mensuales, ya que con tu crédito Fovissste cuentas con un seguro de vida, daños y prórroga de hasta un año en caso de desempleo.

Si eres un trabajador del Estado y te encuentras en buró de crédito ya puedes comenzar a entregar los documentos para crédito Fovissste.

Solicita crédito hipotecario con una institución bancaria

Los bancos tienen cierta flexibilidad para que un mayor número de personas puedan acceder a un préstamo.

Un ejemplo es Banamex al lanzar en 2015 Hipoteca Perfiles, la cual se adapta a diferentes clientes, estos créditos se otorgan acorde a tu capacidad crediticia, la tasa se establece con base al resultado del estudio de crédito, el cual arroja detalles sobre el nivel de deudas e historial crediticio que tengas.

“No necesariamente tienes que tener un buró impecable para obtener la tasa preferencial, ni con un atraso obtienes las condiciones crediticias menos favorables, hay otros factores que tomamos en cuenta como tu salario actual y nivel de endeudamiento”, señala Ricardo García Conde, director ejecutivo de Banca Hipotecaria de Banamex.

Estar en buró de crédito no es tan malo como parece, aunque no seas el mejor con historial crediticio tienes una mayor posibilidad de obtener una hipoteca que una persona que nunca haya tramitado una tarjeta.

Sin embargo, ten en cuenta que los datos del estudio de crédito se verán impactados sobre todo en los pagos mensuales y en el monto del enganche que tendrás que pagar, por lo que, tendrás que pagar más para tener una casa.

Recuerda que también puedes acercarte a la institución que te otorga el crédito y explicarle la razón por la cual no pudiste liquidar la cantidad acordada. Te recomendamos que cumplas con los plazos de fechas de pago y lo liquides lo antes posible y así mejorar tu historial crediticio.

POR: Vivanuncios